ກູ້ບ້ານແບບເຫຼັ້ງຮັບລາຍໄດ້ຜັດປ່ຽນ

ພື້ນຖານປະຫວັດແລະການປ່ຽນແປງໃນຕະຫຼາດງານເສດຖະກິດ

ປະຫວັດການເຮັດວຽກທີ່ບໍ່ຕົວເປັນພະນັກງານຖືກພັດທະນາມາຕໍ່ເນື່ອງນັ້ນຫຼາຍທັງໂລກ ແລະສ່ວນໃຫຍ່ໃນປີຫລັງສັກສີ. ຕົວເລກຈາກງານວິຈັຍຫຼາຍແຫຼ່ງ ທີ່ວິໄຈກ່ອນ 2020 ເຖິງ 2023 ສະແດງໃຫ້ເຫັນການທີ່ພະນັກງານຮອບດ້ານການເຮັດວຽກເສດຖະກິດແບບອິນດີເຈນແລະເອກະລາດພັດອອກ. ສະໄຫມນີ້ໄດ້ກະທົບຕໍ່ກົດແຫລກການກູ້ແບບດັ່ງເດິ່ນ — ຕອນເກີນໄປທີ່ຜູ້ຂໍກູ້ບໍ່ສາມາດນໍາເອົາເອົາຟອມທະນາຄານດັ່ງເດີມເພາະລາຍໄດ້ບໍ່ມີຄວາມສໍາເລັດຄົບຄົນ. ປະຫວັດສິ່ງນີ້ນຳໄປສູ່ການພັດທະນາວິທີການຕິດຕາມລາຍໄດ້ແບບທີ່ຍືດຢູ່ ແລະ ການອອກຕະກຳສິນຄ້າທີ່ສະດວກຕໍ່ຜູ້ເປັນວຽກອິນເຕີເນດ.

ສິນຄ້າການກູ້ໃຫມ່ສໍາລັບລາຍໄດ້ທີ່ບໍ່ສົມເລີຍ

ໃນຕອນຫລັງຫຼາຍທະນາຄານແລະຜູ້ໃຫ້ກູ້ແບບດິຈິທອນໄດ້ພັດທະນາຜະລິດຕະພັນທີ່ຮັບການພິຈາລະນາລາຍໄດ້ຈາກແຫຼ່ງປະຈຳເງິນຕ່າງໆ. ຕົວຢ່າງທີ່ພົບບ່ອງເດັ່ນແມ່ນ

• ການກູ້ທີ່ນຳເອົາໃບເງິນເຂົ້າບັນຊີທີ່ຜ່ານໄປ (bank-statement loans) ສະເພາະສຳລັບຜູ້ທີ່ລາຍໄດ້ຮອບດ້ານຫຼາຍແຫ່ງ,

• ການພິຈາລະນາເນື້ອຫາການເງິນຈາກການເຄື່ອນໄຫວການເງິນ (cash-flow underwriting) ທີ່ໃຊ້ຂໍ້ມູນລະຫວ່າງເດືອນ,

• ຜະລິດຕະພັນກູ້ເງິນຮອບໄວ້ສຳລັບຜູ້ສະໝັກທີ່ມີການລາຍຮັບປ່ຽນແປງ, ລວມທັງການຕົກລົງໃຫ້ສະຫຼຸບສະຫຼອງ.

ຫຼາຍທະນາຄານແບບເດິ່ນໆໄດ້ຮັບການປອງສັນໃນຮູບແບບຂໍ້ເງິນເພື່ອດຶງຄວາມໝາຍຄວາມສາມາດຈ່າຍ. ນີ້ເຮັດໃຫ້ຜູ້ທີ່ມີລາຍໄດ້ທີ່ບໍ່ສົມນາມັກຈະມີເສັງທາງເພີ່ມເພື່ອເຂົ້າຖູກຕໍ່ສິນຄ້າ.

ທິດທາງຕະຫຼາດປັດຈຸບັນ ແລະ ຂໍ້ມູນການເງິນ

ຕະຫຼາດທີ່ກູ້ແບບນີ້ເປັນປະເພດທີ່ກຳລັງຂະຫຍາຍໃນປະເທດທີ່ມີເສດຖະກິດດິຈິທອນແລະການເງິນຂັ້ນສູງ. ຕາມລາຍງານຈາກອົງການທຸລະກິດແລະທຶນລະດັບສິ່ງທີ່ສະຫຼຸບກ່ອນ ການກູ້ທີ່ໃຊ້ຂໍ້ມູນທາງການເງິນແບບເຊັນນີ້ຊ່ວຍຫຼຸດອັດຕາປະກັນທີ່ຕ້ອງການຂໍ້ມູນທາງຮ່ວມ. ຢ່າງໄວ້ຢ່າງ ຂໍ້ມູນການດຳເນີນງານຈາກການທຸລະກິດດິຈິທອນໄດ້ຮັບການນຳໃຊ້ເພື່ອວັດຜົນຄວາມສົມເພີ່ມໃນການຕັ້ງກົດການກູ້. ຢ່າງໃນບາງຕີດນັກ ທຶນແບບດິຈິທອນຖືກໃຊ້ເພື່ອປ້ອງກັນຄວາມສຽງ ແລະສະເຫຼີມການຂະຫຍາຍການຕິດຕາມ.

ຂໍ້ດີ ແລະ ຂໍ້ທ້າທາຍຂອງການກູ້ແບບນີ້

ຂໍ້ດີທີ່ເຫັນຊັດເຈນແມ່ນ ການເປີດໂອກາດການເຊື່ອມຕໍ່ໃຫ້ຜູ້ທີ່ມີລາຍໄດ້ຍາກເຂົ້າເຖິງກູ້ສາມາດມີເງື່ອນໄຂທີ່ຍືດຢູ່ໄດ້. ນອກຈາກນັ້ນ ສິດທິໃນການເຂົ້າຖືກເງິນຂອງຜູ້ຟ້ອງຂໍແມ່ນດີຕໍ່ສັງຄົມເພາະຊ່ວຍເປີດການເຂົ້າຖືກໃນຕະຫຼາດທີ່ກ້າວຢ້າງ. ຢ່າງໃດກໍຕາມ ມີຂໍ້ທ້າທາຍສຳຄັນ: ອັດຕາດອນຢູ່ສູງຂຶ້ນສໍາລັບລູກຄ້າທີ່ມີຄວາມສຽງລາຍໄດ້, ການວີ່ການປິມພາສີ ແລະ ການຕິດຕາມການຍ້ອນກັບຫຼາຍປີ. ອີກດ້ານ ການກູ້ແບບນີ້ຕ້ອງການກວດສອບຂໍ້ມູນຢ່າງລະອຽດເພື່ອຫຼຸດຄວາມສາມາດຝ່າຍກູ້.

ຄຳແນະນຳປະຕິບັດສໍາລັບຜູ້ຊື້ ແລະ ນັກລົງທຶນ

ສຳລັບຜູ້ທີ່ເປັນວຽກອິນເຕີເນດ ຫຼື ວຽກຟຣີແລນຊເລີ ທີ່ຢາກຊື້ບ້ານ, ຂໍແນະໃຫ້ເຮັດດັ່ງນີ້:

• ບັນທຶກທຸກລາຍຮັບແລະເອກະສານທີ່ແນ່ນອນຕັ້ງແຕ່ກ່ອນ: ບັນຊີທະນາຄານ, ບິນຮັບແລະເອກະສານທີ່ແປ້ນຢ່າງຕໍ່ເນື່ອງ.

• ສ້າງຄວາມສະຫລອງຂອງລາຍໄດ້: ອາດຈະຮັບການສົ່ງເງິນຊ່ວຍສະໜັບສະໜຸນຈາກລູກຄ້າ ຫຼື ສັນຍາທີ່ມີຂໍ້ມູນຍ້ອນຫຼາຍ.

• ຕິດຕໍ່ກັບທະນາຄານທີ່ເປັນເພື່ອຂໍຄຳແນະນຳແລະສອບຖາມສິນຄ້າທີ່ເໝາະສົມ.

• ສໍາລັບນັກລົງທຶນ, ສອບເບິ່ງໂປດຟອນມາດຕະຖານຂອງຜູ້ໃຫ້ກູ້ ແລະວາງແຜນການຈັດການຄວາມສຽງທີ່ຊັດເຈນກວ່າ.

ຂໍສະຫຼຸບ ແລະພື້ນທີ່ມີໂອກາດ

ການພັດທະນາຜະລິດຕະພັນການກູ້ສໍາລັບຜູ້ທີ່ມີລາຍໄດ້ທີ່ບໍ່ສົມເພາະແມ່ນໂອກາດທີ່ຈະປອດພາຍໃນຕະຫຼາດເປັນສ່ວນໜຶ່ງຂອງການພັດທະນາທີ່ຍືນຍັນ. ມັນຊ່ວຍເປີດໂອກາດໃຫ້ຄົນທີ່ເຖິງແມ່ນບໍ່ສາມາດພ້ອມຂໍໄດ້ດ້ວຍລະບົບດັ່ງເດີມ. ແຕ່ພ້ອມກັນນັ້ນ ມີຄວາມຕ້ອງການການຄຸ້ມຄອງແລະກົດແຫລກທີ່ຊັດເຈນເພື່ອປ້ອງກັນຜູ້ບໍລິໂພກແລະປະກັນຄຸນນະພາບຂອງສິນຄ້າ. ສະມາດພາຍໃນອະນາຄົດຂໍໃຫ້ຜູ້ຂໍກູ້ປົກກະຕິກັບຂໍ້ມູນທີ່ທຳໃຫ້ສະເຫຼີມໃຫ້ຄວາມສົມເພີ່ມແລະຄວາມຍືນຢູ່ໃນການເຮັດວຽກ.

ບົດຄວາມນີ້ຫາກໃຫ້ຄວາມເຂົ້າໃຈເພີ່ມເຕີມ ຂໍແນະນຳໃຫ້ຜູ້ອ່ານສອບຖາມທະນາຄານແບບທ້ອງຖິ່ນ ແລະຜູ້ໃຫ້ກູ້ດິຈິທອນກ່ອນການຕັດສິນໃຈ. ສະມາດເຫັນໄດ້ວ່າການພັດທະນາສິນຄ້າເພື່ອຮອງຮັບລາຍໄດ້ທີ່ຜັດປ່ຽນແມ່ນສ່ວນໜຶ່ງທີ່ຈະປ່ຽນແບບການເຂົ້າຖືກການເງິນໃນໄລຍະຍາວ.